Calcula cuánto podrías juntar en tu Afore al retirarte y qué pensión mensual saldría de ese ahorro. Los datos de ejemplo se pueden cambiar por los tuyos.
años
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Lo ves en tu estado de cuenta o en la app AforeMóvil.
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% sueldo
Entre 6.3% y 10.6% según tu sueldo, sin contar la cuota social del gobierno.
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% anual
Después de comisiones e inflación. No está garantizado.
Cómo se calcula. Cada mes se suma tu aportación obligatoria y tu ahorro voluntario al saldo, y el saldo crece con el rendimiento real que indiques. Todo está en pesos de hoy, es decir, ya descontada la inflación, por eso el sueldo se mantiene igual durante la proyección.
La pensión mensual. Es el saldo final repartido en los años que indiques. Es una forma sencilla de verlo: en la realidad, la pensión depende de la modalidad que elijas al retirarte, de tu edad y de las condiciones del IMSS.
De dónde sale el porcentaje. En 2026 la aportación es de 2% del patrón por retiro, entre 3.150% y 7.513% del patrón por cesantía y vejez según el sueldo, y 1.125% del trabajador. Eso suma entre 6.275% y 10.638% del salario base de cotización. A eso se agrega la cuota social del gobierno si ganas hasta 4 UMA, que esta calculadora no incluye.
Lo que no incluye. La cuota social, los cambios de sueldo a lo largo de tu carrera, los periodos sin cotizar, la pensión mínima garantizada del IMSS y la Pensión para el Bienestar. Para saber cuántas semanas llevas cotizadas y tu saldo real, consulta tu estado de cuenta.
Es una ilustración informativa y no una promesa de pensión. Los rendimientos futuros no están garantizados.
Tu Afore es la cuenta donde se acumula tu ahorro para el retiro. Recibe aportaciones del patrón, tuyas y del gobierno, y esos ahorros generan rendimientos mientras trabajas. Al retirarte, tu pensión depende sobre todo de cuánto juntaste.
La calculadora proyecta tu saldo mes a mes con tus aportaciones y un rendimiento real, es decir, por encima de la inflación. Por eso el resultado queda en pesos de hoy. También compara tus semanas de cotización con las que se pedirán el año en que te retiras.
Ejemplos con números
35 años hoy, retiro a los 65, saldo de $150,000 y sueldo de $15,000. Con una aportación de 8% y rendimiento real de 3%, llegarías a $1,058,545 y a una pensión estimada de $4,411 al mes por 20 años, el 29% de tu sueldo actual.
El mismo caso sin rendimiento real (0%). El saldo sería de $582,000 y la pensión de $2,425 al mes, el 16% de tu sueldo. Mostrar los dos casos ayuda a ver cuánto pesa el rendimiento a largo plazo.
55 años hoy, retiro a los 60, saldo de $400,000 y sueldo de $20,000. Con los mismos supuestos llegarías a $567,039 y a una pensión estimada de $2,363 al mes, el 12% de tu sueldo.
Preguntas frecuentes
¿Cuántas semanas necesito para pensionarme con la Ley 97?
En 2026 se piden 875 semanas, y sube 25 cada año hasta llegar a 1,000 en 2031. Para pensión por cesantía se requieren entre 60 y 64 años, y para vejez, 65.
¿Cuánto se aporta a mi Afore?
Aportan el patrón, tú (1.125% del salario base de cotización) y el gobierno con una cuota social para sueldos bajos. La parte del patrón sube de forma gradual hasta 2030. En total suele estar entre 6% y 10.6% del salario en 2026, según tu nivel salarial.
¿Qué rendimiento real puedo esperar?
Depende de tu Afore, de tu edad y del mercado. Por eso es un campo editable. Prueba con un valor bajo y uno alto para ver el rango posible.
¿Dónde veo mi saldo y mis semanas?
El saldo en la app o en el portal de tu Afore, y las semanas en tu constancia del IMSS, que puedes consultar en línea con tu CURP.
¿Qué diferencia hay con la Ley 73?
Quienes empezaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 pueden elegir la Ley 73, donde la pensión la paga el IMSS con una fórmula basada en tus últimos salarios y no en tu saldo de Afore. Esta calculadora aplica a la Ley 97.
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