Calcula tu mensualidad, cuánto pagas de intereses en total y qué ingreso necesitas para comprar una casa con un crédito hipotecario. Los datos de ejemplo se pueden cambiar por los tuyos.
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años
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Búscala en la oferta de tu banco o de tu institución.
Cómo se calcula. La mensualidad es fija y cubre capital e intereses sobre el saldo, como en la mayoría de los créditos hipotecarios a tasa fija. Los intereses de créditos para casa habitación suelen estar exentos de IVA, por eso aquí no se agrega.
Ingreso que necesitas. Se calcula con una regla práctica: que la mensualidad no pase de 30% de tus ingresos mensuales. Cada banco o institución aplica sus propios criterios, así que puede pedirte más o menos.
Además del enganche. Comprar una casa trae otros gastos: avalúo, escrituración, impuestos de traslado de dominio y, según el crédito, comisión por apertura. Revisa el monto con tu banco o notario antes de decidir.
Lo que no incluye. Créditos con tasa variable, subsidios, descuentos por nómina de Infonavit o Fovissste y pagos anticipados a capital. El CAT que te informe el banco suma comisiones y seguros, y puede ser mayor que la tasa que ves aquí.
Es una estimación informativa. Para el dato exacto, pide a tu banco la tabla de amortización y compara el CAT de varias ofertas.
En un crédito hipotecario con tasa fija pagas una mensualidad igual durante todo el plazo. Cada pago cubre primero los intereses sobre lo que aún debes, y el resto baja el capital. Al principio la mayor parte del pago son intereses, y con los años la proporción se invierte.
La calculadora resta tu enganche al valor de la vivienda para obtener el crédito, y con la tasa y el plazo calcula tu mensualidad, el total que pagarás y los intereses. También estima el ingreso mensual con el que el pago sería 30% de lo que ganas.
Ejemplos con números
Casa de $1,500,000, enganche de 20% a 20 años con tasa de 11%. El crédito es de $1,200,000 y pagas $12,386.26 al mes. En total pagas $2,972,702.57, de los cuales $1,772,702.57 son intereses. Para que el pago sea 30% de tu ingreso necesitarías ganar cerca de $41,288 al mes.
Mismo crédito a 15 años. La mensualidad sube a $13,639.16, pero los intereses bajan a $1,255,049.38. A 30 años la mensualidad baja a $11,427.88, aunque los intereses suben a $2,914,037.07.
Enganche de 30% en lugar de 20%, a 20 años. El crédito baja a $1,050,000 y la mensualidad a $10,837.98, con $1,551,114.75 de intereses.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto enganche necesito para una casa?
Muchos bancos piden desde 10% o 20% del valor de la vivienda, y algunos programas piden menos. Mientras más enganche pongas, menos pides prestado y menos intereses pagas.
¿Conviene más un plazo largo o uno corto?
Un plazo largo baja tu mensualidad pero aumenta mucho los intereses totales. Uno corto sube la mensualidad y reduce el costo total. Prueba varios plazos en la calculadora.
¿Qué ingreso necesito para que me den el crédito?
Cada banco usa sus propios criterios. Como referencia, se busca que el pago mensual no pase de cerca de 30% de tu ingreso, y la calculadora te muestra el ingreso que corresponde a esa proporción.
¿Qué otros gastos tiene comprar una casa?
Avalúo, comisión por apertura, gastos notariales, impuesto de adquisición de inmuebles y seguros. Pueden sumar un porcentaje importante del valor de la casa.
¿Funciona para Infonavit o Fovissste?
Sirve como referencia general, pero esos institutos calculan sus créditos con reglas propias, con montos en veces el salario mínimo y tu saldo de vivienda. Para el monto exacto consulta con ellos.
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